Любой человек, который желает стать владельцем собственной квартиры, хотя бы раз думал о том, что можно взять ипотечный кредит и воплотить свою мечту в реальность. Но перед тем, как принять окончательное решение, стоит взвесить все "за" и "против" получения ипотечного кредита, рассчитать свои возможности и сопоставить их с теми условиями, на которых банки выдают ипотеку.
Первым делом, любой банк станет проверять потенциального заемщика на платежеспособность. Для этого он требует справку о доходах за последний год (или 6 месяцев). Исходя из полученных данных, банк решает, сможет ли заемщик выплатить деньги за кредит, или у него появятся определенные трудности. На положительном решении могут сказаться следующие факторы:
на момент подачи заявки заемщик находится в полном трудоспособном возрасте;
в собственности заемщика находится ликвидная недвижимость, которая в будущем может быть использована в качестве залога для ипотечного кредита;
доход заемщика превышает ежемесячные взносы по ипотечному кредиту в три раза или больше.
Соответственно, учитывая уровень доходов заемщика, банк делает выводы, на какие сроки и на какую денежную сумму он сможет выдать кредит.
После того, как заемщик взвесил свое положение и пришел к выводу, что его материальное положение позволяет взять кредит, наступает один из важнейших этапов - выбор банка, который согласится выдать ипотечный кредит.
Итак, где брать ипотеку? По сути, это риторический вопрос, так как на него можно найти множество ответов. Прежде всего, все зависит от кредитных программ, которые предлагает банк. Главные критерии, которые толкают заемщика обратиться к тому или иному банку - ставка по кредитам и размер первоначального взноса.
Давайте возьмем, например, предложения самых популярных на территории России банков - Сбербанка и Райффайзенбанка. Первый банк выдает займ в рублях сроком до 30 лет, при этом сумма первоначального взноса составляет 15 процентов от полной стоимости квартиры, ставки по кредитам держатся на уровне от 12 до 15 процентов. Аналогичные условия кредита в иностранной валюте, а ставки от 10 до 14 процентов. В принципе, это самые низкие ставки по ипотеке.
Коммерческий Райффайзенбанк - ипотека в рублях по ставке от 12.75 процентов до 14.25 процентов, долларовая ипотека - от 9 до 10.25%.
Похожее соотношение держится практически во всех других банках страны. Таким образом, коммерческие и государственные банки отличаются только тем, что государственный банк имеет лучшую защиту на случай всяческих неожиданностей, поэтому заемщик может не переживать за судьбу выплаченных денег.
Чтобы выяснить, где можно более выгодно оформить ипотечный кредит, нужно пересматривать предложения банков в индивидуальном порядке и внимательно читать кредитный договор ипотеки. Есть, конечно, и очень заманчивые предложения, но к ним нужно относиться с большой осторожностью. Чаще всего, на такие условия идут банки, которые только осваивают рынок, привлекая к себе внимание клиентов. За ипотекой, которую придется выплачивать долгие годы, лучше всего обратиться к банкам, которые на практике уже давно доказали свою высокую надежность.
